突破企业的生意瓶颈,随着市场的快速发展,企业之间的竞争进入了白热化的时代,如何在竞争中脱颖而出是所有企业关注的,而信息化管理作为一种有效的管理手段也逐渐为大众所接受。由于供应链是企业前沿的命脉,供应链金融系统往往也是企业优先选型的信息化项目。
供应链+服务”将使服务业在供应链系统模式下得到更加细分和融合,实现服务业升级。“供应链+技术”将促进大数据等新兴技术推动供应链金融系统模式的全面转型。
什么是供应链金融系统
供应链金融系统是一种基于协同供应链金融的思想,配合供应链中各实体的业务需求,使操作流程和信息系统紧密配合,做到各环节无缝链接,形成物流、信息流、单证流、商流和资金流五流合一的优质模式。
对于制造商/买主
降低成本(降低合同成本)、实现数量折扣和稳定而有竞争力的价格、提高产品质量和降低库存水平、改善时间管理、缩短交货提前期和提高可靠性、优化面向工艺的企业规划、更好的产品设计和对产品变化更快的反应速度、强化数据信息的获取和管理控制。
对于供应商/卖主
保证有稳定的市场需求、对用户需求更好地了解/理解、提高运作质量、提高零部件生产质量、降低生产成本、提高对买主交货期改变的反应速度和柔性、获得更高的(比非战略合作关系的供应商)利润。
供应链金融数字化风控体系的实践
基于新的模式、理念、手段和流程,构建适应新形势和客户需求的供应链金融风控体系,是当前供应链金融发展的需要,也是银行更好的服务实体经济和实现经营转型的需要。
供应链金融风控体系的构建的条件相对成熟,在数据基础、数据处理技术、银行内部系统等方面都具备了形成产能的条件,而且在实践中也积累了大量的成功经验。
首先是已经具备较为完善的数据基础,互联网、大数据技术的兴起以及电商平台的蓬勃发展,交易行为线上化趋势明显,供应链交易数据的获取成本低、效率高且可信度高。外部宏观经济、行业以及征信、工商、税务等一系列相关公开信息平台的完善,将进一步打通部门间的信息孤岛,对企业进行精准画像和实时评价监督的可行性提高。
其次是数据技术也较为成熟。在数据获取方面,可以通过物联网、互联网和移动互联网,实时采集企业生产经营数据和交易数据;在数据存储方面,云计算和分布式数据库可以容纳海量数据;在数据处理方面,自然语言理解、图像识别、数据挖掘和机器学习技术日益成熟,AI技术的应用可以极大的提高信息处理效率,部分甚至全部替代专家决策。商业银行内部信息系统也日趋完善,核心业务系统、信贷系统、供应链金融系统、电子票据系统等相关业务系统基本搭建完毕,部分领先银行已经开发了大数据和人工智能平台。